買了保險(xiǎn)的車輛在出現(xiàn)事故后，一般情況，到4S店維修并通過保險(xiǎn)公司理賠就完事了。

不過，蔣先生最近卻向紅星資本局反映稱，他的寶馬車受損后，車燈卻遭到拒賠。原來(lái)，蔣先生的寶馬車最近出現(xiàn)了兩次事故，但并不知道車燈在哪次事故中受損了。

涉事的中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司深圳分公司稱，如果要理賠，即使交警提供相應(yīng)的認(rèn)定也不行，除非提供視頻證明車燈是在這一次事故中受損的。

對(duì)此，相關(guān)律師在接受紅星資本局采訪時(shí)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司提出的視頻唯一性不合理。律師建議：蔣先生可將保險(xiǎn)公司、4S店訴至法院，由法院介入進(jìn)行全面鑒定，從而確認(rèn)責(zé)任主體。

車主：剛修好的車又出事故，車燈受損遭拒賠

今年11月14日晚上6點(diǎn)左右，蔣先生在深圳市一家寶馬4S店提了剛修好的車，沿著甬莞高速（寧波至東莞高速公路），從深圳往貴州方向行駛。

約7點(diǎn)40分，在穿過一條隧道后，車輛出現(xiàn)了事故?！爱?dāng)時(shí)我感覺到車底傳來(lái)咚的一聲巨響，緊接著發(fā)出金屬物體與地面擦掛的尖銳刺耳聲，好像是輪胎碾壓到異物彈起來(lái)?yè)糁辛塑嚨妆P，車輛發(fā)生嚴(yán)重事故?！彪S后，蔣先生將車輛靠邊在高速應(yīng)急道上并放置警示標(biāo)志后，通過手機(jī)燈光檢查發(fā)現(xiàn)，車底盤扎入了一段約小拇指粗細(xì)的鋼筋。蔣先生將這段鋼筋拔了出來(lái)發(fā)現(xiàn)，約有50至60公分長(zhǎng)。

車底盤受損狀況

當(dāng)時(shí)天黑且高速公路車流量大，出于安全考慮，蔣先生想將車輛移到相對(duì)安全的區(qū)域，可當(dāng)再次啟動(dòng)車輛時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)剎車、方向盤等報(bào)警燈亮了，提醒趕緊維修。隨后，蔣先生將車移至服務(wù)區(qū)，并向保險(xiǎn)公司和交警打了電話。

車輛出現(xiàn)報(bào)警信息

今年9月，蔣先生才續(xù)約了人壽保險(xiǎn)的車險(xiǎn)。原以為只要將車輛交給4S店維修后，再由保險(xiǎn)理賠，這件事就算完了。

可是，人壽保險(xiǎn)事后才告知，發(fā)現(xiàn)車底盤和車燈受損，車底盤可理賠，但車燈卻拒賠。其理由是：第一、交警出具的事故證明，只是證明了車底盤受損，而未證明車燈受損；第二，車燈不是在這一次事故中受損的。

交警出具的事故單

對(duì)此，蔣先生不予認(rèn)同，“車輛出事后，我只發(fā)現(xiàn)了車底盤受損，在當(dāng)時(shí)的情況下怎會(huì)注意到車燈受損呢？”為此，他只是將車底盤受損的情況告知給了交警，交警也對(duì)此出具了事故證明。“如果保險(xiǎn)公司不告知，我根本就不知道車燈受損了。”

蔣先生坦承，自己在下午6點(diǎn)多從4S店提車時(shí)，確實(shí)沒有對(duì)車輛進(jìn)行檢查?！暗牵绻嚐羯洗嗡托迺r(shí)已經(jīng)受損，4S店也會(huì)提醒我?。　?/p>

保險(xiǎn)公司：

事故前車燈已受損，須提供視頻證明

人壽保險(xiǎn)公司一位自稱姓劉的定損員告訴紅星資本局，該車目前理賠的車底盤部分，4S店的報(bào)價(jià)為3.9萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司已經(jīng)認(rèn)定可以理賠。不過，車燈的維修費(fèi)拒賠。

據(jù)其稱，根據(jù)了解，車主在4S店提取之前，保險(xiǎn)公司曾對(duì)該車拍過一張照片?！皬恼掌瑏?lái)看，能夠隱約發(fā)現(xiàn)車燈有受損狀況，但不是很清晰，如果不仔細(xì)看的話，很難發(fā)現(xiàn)。

提車前拍攝的照片

該人員推測(cè)認(rèn)為，車燈可能是在上次事故中發(fā)生的，也可能是以前發(fā)生的，只是未被蔣先生發(fā)現(xiàn)而已。

紅星資本局隨后從蔣先生處獲得了保險(xiǎn)公司說(shuō)的這張水印顯示為“2021年11月12日”的照片，但從照片上難以發(fā)現(xiàn)車燈是否受損。

那么，能否讓交警再出具一份車燈是在此次事故中受損的證明呢？

“不行！”該人員表示，“如果要獲得我們公司的理賠，你必須得提供一個(gè)完整的證據(jù)鏈，來(lái)證明車燈是在第二次事故中受損的——也就是第二次事故時(shí)的完整視頻。”

對(duì)于如果是車燈在第一次出現(xiàn)事故時(shí)受損而未被定損該如何處理的問題，該人員未回應(yīng)。

4S店：

只會(huì)維修定損部分，車燈受損忘記提醒

巧合的是，蔣先生的寶馬車，在這兩次事故發(fā)生后，均在同一家4S店維修的。

“他當(dāng)時(shí)提車的時(shí)候，確實(shí)比較晚?！蔽挥谏钲诘倪@家寶馬4S店一位工作人員向紅星資本局回憶稱，保險(xiǎn)公司了解情況時(shí)，向其提供了一張?zhí)彳嚽暗恼掌矗荷鲜?1月12日照片）顯示，車燈確實(shí)受損了，只是非常不明顯。“11月15日，我們又將車燈拍了一張照片?！?/p>

第二次事故后，看到的車燈受損狀況

據(jù)其介紹，車燈本身的受損程度不大，約有豌豆大小、呈網(wǎng)狀，不會(huì)影響車輛的使用，可以不維修。“如果要維修的話，需要更換，價(jià)格約在2萬(wàn)元左右?！?/p>

據(jù)4S店工作人員回憶，該車在第一次事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司的定損員只是定損了車尾部分受損?！拔覀儺?dāng)時(shí)也只是維修了車尾部分?！睋?jù)其稱，4S店維修車輛，其他受損部分未被定損，不會(huì)維修。而對(duì)于“車主提車時(shí)為何沒有履行到告知義務(wù)時(shí)”，該人員稱，“當(dāng)時(shí)或許太忙了，就忘了?！?/p>

對(duì)此說(shuō)法蔣先生并不認(rèn)同，車輛第一次送修時(shí)報(bào)損是尾箱，4S店如果沒有義務(wù)檢查或告知客戶其他受損部位，為什么第二次送修時(shí)報(bào)損的是車底卻又告訴了客戶車燈受損？合理解釋只能是車燈是在第二次事故中受到的損壞。

對(duì)于車燈無(wú)法納入保險(xiǎn)理賠的問題，該人員坦承，4S店確實(shí)也有一定的責(zé)任。

那么，車輛進(jìn)入4S店到底有哪些硬性規(guī)定，是否有硬性規(guī)定必須履行相應(yīng)的告知義務(wù)呢？

寶馬一位客服人員告訴紅星資本局，自己確實(shí)不清楚，會(huì)在3個(gè)工作日內(nèi)，由相關(guān)人員給予回復(fù)。不過，上述4S店的維修人員稱，車輛在進(jìn)入4S店維修之前，工作人員會(huì)對(duì)其全身檢查，一旦發(fā)現(xiàn)有受損等狀況，一般會(huì)記錄在冊(cè)。同時(shí)，維修后車主提車時(shí)，也會(huì)檢查一次，并會(huì)履行到相關(guān)的告知義務(wù)。不過，據(jù)稱，沒有硬性規(guī)定。

律師：

視頻唯一性不合理，可訴至法院

陜西恒達(dá)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、知名公益律師趙良善告訴紅星資本局建議，車主可以將保險(xiǎn)公司、4S店共同訴至人民法院，由人民法院介入并進(jìn)行鑒定和綜合評(píng)判，從而確認(rèn)責(zé)任主體，以承擔(dān)車主之損失。

趙良善指出，在此次事件中， 4S店明知車燈受損而未履行告知義務(wù)，致使車燈受損在第二次事故中才被發(fā)現(xiàn)，以致未理賠，車主可以此告至法院，要求4S店給予一定的賠償。

河南薈智源策律師事務(wù)所合伙人、律師趙世峰認(rèn)為，車燈受損如果是在第一次事故中發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司未能定損的話，也有一定的責(zé)任。

另外，對(duì)于保險(xiǎn)公司的相關(guān)說(shuō)法，趙良善不予認(rèn)同。

“如果交警部門愿意出具車燈在這次事故中出現(xiàn)損害的事故責(zé)任單，保險(xiǎn)公司自然要理賠?！痹谒磥?lái)，交警部門出具的事故單也是證據(jù)之一，車主只要能有初步證明，證明事故受損情況，保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)納入保險(xiǎn)范圍。

至于保險(xiǎn)公司所述“必須提供視頻”的說(shuō)法，趙良善認(rèn)為并不合理。“事故發(fā)生地段，基于現(xiàn)實(shí)情況，沒有視頻?！痹谒磥?lái)，證據(jù)的形式應(yīng)當(dāng)保障多樣性，而非必須保險(xiǎn)公司要求的視頻唯一性，“車主可以拿著交警部門出具的車燈受損事故認(rèn)定單，就此車燈的維修起訴保險(xiǎn)公司，要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！?/p>

趙良善也認(rèn)為，在多年的司法實(shí)踐中，確實(shí)存在4S店維修范圍和保險(xiǎn)公司定損范圍沖突的情況，“如果4S店超范圍維修，將會(huì)面臨無(wú)法獲取維修費(fèi)情況，如果4S店維修不到位，又有可能造成車主安全隱患?！睘榇?，他建議，車輛維修后之后，還是要賦予4S店全車安全性能檢測(cè)之義務(wù)和收取對(duì)應(yīng)款項(xiàng)權(quán)利，這樣才能保障車主的合法權(quán)益。

紅星新聞?dòng)浾?李偉銘 李晨

責(zé)編 任志江 編輯 楊程

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