每到買保險(xiǎn)的時(shí)候，很多車主朋友就開始選擇障礙，除了必須買的，還有這么多種類、這么多標(biāo)準(zhǔn)，到底該怎么選擇才好？

下面就來看看老司機(jī)是怎么買保險(xiǎn)的

車險(xiǎn)主要包括兩大類：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)險(xiǎn)

上圖就是車險(xiǎn)的基本構(gòu)架小字看得不夠清？沒關(guān)系，下面一一展示給大家。

交強(qiáng)險(xiǎn)（強(qiáng)制必須買）

交強(qiáng)險(xiǎn)是法律強(qiáng)制投保的險(xiǎn)種，如果不投保，將無法上牌、過戶、年檢，一旦被查處，還會被扣車，并處于雙倍保費(fèi)的處罰！

交強(qiáng)險(xiǎn)是發(fā)生事故以后賠付給對方的，你的車不管。

在交通事故中，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失（不分責(zé)任比例、只分有責(zé)無責(zé)）：

被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)：交強(qiáng)險(xiǎn)對每次事故賠償限額如下：死亡傷殘賠償限額為110000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。

被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)：交強(qiáng)險(xiǎn)對每次事故賠償限額如下：死亡傷殘賠償限額為11000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。

下面再說說商業(yè)險(xiǎn)Insurance強(qiáng)烈建議購買類

1：商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)

全稱：機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。簡而言之，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)是用來賠別人的，是對交強(qiáng)險(xiǎn)的有效補(bǔ)充。

推薦原因：在致人死亡或者受傷的交通事故中，會產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、交通費(fèi)等費(fèi)用，致人傷殘或者死亡的還會產(chǎn)生殘疾賠償金或死亡賠償金，損失不可預(yù)估。另外，現(xiàn)在路上豪車增多，修車費(fèi)用高昂。

舉例：

1、如果致人一級傷殘，河南省城鎮(zhèn)戶口的賠償標(biāo)準(zhǔn)約為54萬元，此時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)嚴(yán)重不夠用。

2、如果撞壞一輛大眾邁騰轎車的一個(gè)車門，配件費(fèi)就要約3000元，這還沒算工時(shí)費(fèi)，此時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)已經(jīng)不夠用。

所以，自己修車無所謂，賠別人的錢可不能少。別忘了買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)！

（一般，保額有：10萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元等，保額越高、保費(fèi)越高。以目前的狀況，建議至少投保的保額30萬元。）

2：車損險(xiǎn)

全稱：機(jī)動車損失保險(xiǎn)。車損險(xiǎn)就是賠自己的車。

推薦原因：1、家用轎車越來越多，發(fā)生事故修車可沒人給報(bào)銷；2、4S店維修配件費(fèi)和工時(shí)費(fèi)都較高，稍微碰撞嚴(yán)重點(diǎn)幾千塊甚至上萬塊就沒了。

所以，車損險(xiǎn)，就是在自己發(fā)生單方事故，或者在雙方事故中，自己有責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司給自己修車報(bào)銷。

（保費(fèi)跟車價(jià)直接相關(guān)，車越好、保費(fèi)越高。當(dāng)然，隨著時(shí)間的推移，車價(jià)有貶值，保費(fèi)也會隨之逐年降低。）

車損險(xiǎn)的另一個(gè)重要作用：當(dāng)發(fā)生交通事故，對方不賠你時(shí)，你可以用自己的車損險(xiǎn)，走保險(xiǎn)公司的“代位求償”，獲得賠償。沒有購買車損險(xiǎn)是不能走代位求償?shù)摹?/p>

3：不計(jì)免賠

不計(jì)免賠：不計(jì)算免賠額的意思。

推薦原因：保險(xiǎn)都不賠全，只賠80%、95%等，這就是免賠率*。但是，如果購買了各種險(xiǎn)種的不計(jì)免賠，那么就賠100%。

所以，不買不計(jì)免賠，等于買了打了折扣的保險(xiǎn)。

（不計(jì)免賠保費(fèi)都不高，別忘記購買。）

4：車上乘員險(xiǎn)

全稱：機(jī)動車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)。保自己車上坐的人。可以分為駕駛員和乘員。乘員必須買足，不能只買一兩個(gè)座位。

推薦原因：車上難免會乘坐親友、同事，你又不能保證他們每個(gè)人都自己買了人身意外險(xiǎn)。

所以，為了在發(fā)生交通事故后，車上乘員能得到賠償，可以視自己搭載乘客的情況購買。

（車上乘員險(xiǎn)保費(fèi)很低，但是，賠償額度也有限，購買時(shí)問清楚。）

視情況購買類盜搶險(xiǎn)

全稱：機(jī)動車全車盜搶保險(xiǎn)。當(dāng)車輛全車被盜或被搶，并暫時(shí)無法被公安機(jī)關(guān)追回時(shí)盜搶險(xiǎn)就起作用了。

您可以根據(jù)自己經(jīng)常停車的位置，選擇是否要購買盜搶險(xiǎn)。

如果每天停車的位置不靠譜，無人員看管、無監(jiān)控設(shè)施、沒有照明設(shè)施或處在治安環(huán)境比較一般的地區(qū)，可以購買盜搶險(xiǎn)。

特別提醒：盜搶險(xiǎn)只針對全車盜搶。車內(nèi)財(cái)物被盜搶無法使用盜搶險(xiǎn)賠償。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

當(dāng)車身玻璃單獨(dú)破碎時(shí)，可以使用玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)賠償。如果是在事故中跟其他位置一種受損，則不適用該險(xiǎn)種賠償。

舉例：高空墜物，把玻璃砸爛了，沒有砸到車身，就屬于單獨(dú)破碎。因盜竊砸破車窗玻璃，就屬于單獨(dú)破碎。

您可以根據(jù)自己的行車環(huán)境、停車環(huán)境，選擇是否購買。投保了機(jī)動車損失保險(xiǎn)的機(jī)動車，才可投保本附加險(xiǎn)。

自燃損失險(xiǎn)

因車輛發(fā)生自燃產(chǎn)生的損失，使用自燃險(xiǎn)賠償。

您可以根據(jù)自己的車輛電氣線路情況、油路情況，及車輛保養(yǎng)情況選擇是否購買。

特別提醒：自燃險(xiǎn)只適用于車輛自燃，由其他車輛著火引燃或人為縱火造成的車輛燃燒不在自燃險(xiǎn)的賠付范圍。投保了機(jī)動車損失保險(xiǎn)的機(jī)動車，才可投保本附加險(xiǎn)。

涉水險(xiǎn)（發(fā)動機(jī)涉水損失險(xiǎn)）

因發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

特別提醒：按照新的機(jī)動車商業(yè)險(xiǎn)示范條款，購買了涉水險(xiǎn)的機(jī)動車無論是否在水中二次啟動都賠償。但，沒有購買的話，不論是否二次啟動都不賠償。

投保了機(jī)動車損失保險(xiǎn)的機(jī)動車，才可投保本附加險(xiǎn)。同時(shí)，涉水險(xiǎn)實(shí)行15%的絕對免賠率。就是說，一定有15%是不賠的。

新增設(shè)備險(xiǎn)（新增加設(shè)備損失險(xiǎn)）

現(xiàn)在的駕駛員喜歡在愛車上安裝各種附加設(shè)備，比如倒車影像就很典型，如果這個(gè)設(shè)備在車輛出廠時(shí)沒有，是4S店后期安裝，或者個(gè)人后期安裝的，那么車損險(xiǎn)中是不賠償這一損失的。只有安裝后購買新增設(shè)備險(xiǎn)才能賠。

你您可以根據(jù)自己增加設(shè)備的價(jià)格情況選擇是否購買。

車身劃痕險(xiǎn)

這個(gè)險(xiǎn)種用到的幾率很小。

我們車身上的劃痕都是怎么來的呢？

1、碰撞。2、不知情的情況下，等到發(fā)現(xiàn)已經(jīng)不知道是什么時(shí)候了。

如果是碰撞來的，可以使用車損險(xiǎn)來賠，如果是對方的責(zé)任，可以讓對方賠。如果是不知情的小劃痕，不至于去修補(bǔ)，真要去修補(bǔ)也花不了多少錢，還會影響下一年的保費(fèi)優(yōu)惠。

一般只有兩種情況會用到這一險(xiǎn)種：

1、一個(gè)尖銳物品，在車身上猛劃，造成嚴(yán)重劃痕，不修不行。

2、車價(jià)高，隨便補(bǔ)個(gè)漆都比保險(xiǎn)那點(diǎn)優(yōu)惠要多。

　　俗話說，不怕一萬就怕萬一。保險(xiǎn)買的就是萬一。

分析了這么多，究竟自己適合購買哪些險(xiǎn)種，您可以根據(jù)用車情況自行評估。小編只能幫您到這兒了……